ФАС поймала СК и банки на сговоре

Недавно возникла интересная дискуссия: имеет ли право кредитная организация (банк) при предоставлении кредитов заставлять заёмщика страховать жизнь на своих условиях и в определённой страховой компании. При этом наличие у заёмщика накопительной программы страхования жизни с возвратом взносов не устраивает банк. В результате заёмщик теряет приличную сумму.

Я высказал предположение, что между банком и СК имеется сговор. Как выяснилось, Федеральная антимонопольная служба (ФАС России) тоже (независимо от меня – молодцы!) пришла к такому же выводу.

Ниже приводятся тексты сообщений на эту тему.

ФАС России возбудила дело в отношении "Росбанка" и 27 страховых организаций
12/12/2007
Автор: http://www.regnum.ruФедеральная антимонопольная служба (ФАС России) возбудила дело в отношении ОАО "АКБ "Росбанк" и 27 страховых организаций (ООО "СК "Согласие", ОАО "РОСНО", ОАО "ВСК", ОАО "ГСК "Югория", ОАО "Росгосстрах", ООО "Нефтеполис", ОСАО "Ингосстрах", ЗАО "МАКС", ООО "НАСТА", ООО "СО "Сургутнефтегаз", ОАО "РОССТРАХ", СЗАО "Стандарт-Резерв", ООО "НСГ-Росэнерго", ЗАО "ГУТА - Страхование", ЗАО "Страховая группа "Спасские ворота", ОАО "СК "СОЮЗ", ОАО "САК "Энергогарант", ОАО "Московская страховая компания", ОСАО "Россия", ОАО "АльфаСтрахование", ОАО "ДальЖАСО", ОАО "СОГАЗ", ОАО "СГ "УралСиб", ОАО "СК "Дальстар", ОАО "СК "Прогресс-Гарант", ОСАО "РЕСО-Гарантия") по признакам нарушения части 1 статьи 11 ФЗ "О защите конкуренции", сообщает пресс-служба ФАС России.

Рассмотрения дела назначено на 11.00 24 января 2008 года. Ранее ФАС России сообщала, что ОАО "АКБ "Росбанк" и страховые организации добровольно заявили в антимонопольное ведомство о заключении ими соглашений со страховыми организациями, ограничивающими конкуренцию и недопустимыми в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации. Банк отказался от участия в соглашениях и предоставил имеющиеся сведения о таких соглашениях. В заявлениях финансовые организации сообщили о том, что данные соглашения предусматривают договоренности между кредитной организацией и страховыми компаниями при согласовании применяемых страховыми организациями тарифов по программам автокредитования, потребительского и ипотечного жилищного кредитования, что приводит или может привести к установлению или поддержанию цены на услугу по страхованию, что является прямым нарушением статьи 11 ФЗ "О защите конкуренции".

ВТБ 24 добровольно отказался от участия в соглашениях, ограничивающих конкуренцию

ЗАО ВТБ 24 добровольно заявило в Федеральную антимонопольную службу (ФАС России) о заключении банком и страховыми компаниями соглашений, ограничивающих конкуренцию и недопустимых в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации, отказалось от участия в соглашениях и предоставило имеющиеся сведения о таких соглашениях, сообщает пресс-служба ФАС России.

В своем заявлении ЗАО "ВТБ 24" сообщило об участии в соглашениях с 17 страховыми компаниями - ОАО "Военно-страховая компания", ООО "ВТБ Страхование (до переименования - ООО "Страховой капитал"), ООО "Губернская страховая компания Кузбасса", ОСАО "Ингосстрах", ЗАО "Московская акционерная страховая компания", ОАО "СК "ПАРИ", ОАО СК "Русский мир" и 10 страховых компаний, входящих в группу ОАО "Росгосстрах", по вопросу страхования заемщиков ЗАО "ВТБ 24" и о заключении дополнительных соглашений, исключающих положения, противоречащие Федеральному закону "О защите конкуренции". На сегодняшний день ОАО "СК "Русский мир" подтвердило добровольный отказ от соглашений с ЗАО "ВТБ 24" по вопросу страхования заемщиков банка и предоставило имеющиеся сведения о таких соглашениях.

Эти соглашения предусматривали договоренности между кредитной организацией и страховыми компаниями в части согласования применяемых страховыми организациями тарифов по программам ипотечного жилищного кредитования. Заключение таких соглашений могло привести к установлению или поддержанию цены на услугу по страхованию, что является прямым нарушением статьи 11 ФЗ "О защите конкуренции". Таким образом, банк и страховая компания воспользовались программой освобождения от административной ответственности, предусмотренной статьей 14.32 Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации (КоАП РФ). В соответствии с примечанием к статье 14.32 КоАП РФ лицо, добровольно заявившее в антимонопольный орган о заключении им ограничивающего конкуренцию и недопустимого в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации соглашения, отказавшееся от участия или дальнейшего участия в таком соглашении и предоставившее имеющиеся у него сведения (информацию) в целях установления факта такого соглашения, освобождается от административной ответственности. Решение об освобождении от административной ответственности ЗАО "ВТБ 24" и ОАО "СК "Русский мир" ФАС России примет по результатам рассмотрения дела о нарушении антимонопольного законодательства.

Кредиты.Кошелёк или жизнь?

Ещё одна статья про страхование жизни заёмщика. На этот раз не только при оформлении ипотеки, но и других кредитов. Конкретно про страховки выделено красным.
Проблема та же. Можно ли накопительную программу страхования жизни применить при получении кредита? Если кто-то имеет нормативные материалы или знает соответствующие статьи законов, прошу откликнуться.

Предыдущие статьи смотри здесь.

Ликбез от профи. Как взять кредит или ипотеку
21.08.2007 Новости недвижимости Петербурга

Банковский кредит - одна из наиболее востребованных в настоящий момент финансовых услуг. Банки выдают большое количество разнообразных кредитов, предназначенных для разных целей.
Плюсы: кредит удобно взять, если есть необходимость (или просто желание) совершить покупку, на которую в настоящий момент не хватает денег.
Минусы: в зависимости от целей кредита варьируются и его условия: требования к заемщику, процентная ставка и сроки выплаты кредита, другие условия договора.
Наиболее популярными и распространенными являются автокредиты и потребительские кредиты.
Как и кто может их получить?
Автокредит
Особенностью автокредита является то, что он выдается под покупаемый автомобиль. При этом чаще всего банки сотрудничают с теми или иными автосалонами, в которых и возможна покупка автомобиля в кредит по программе данного банка.
Плюсы: процентная ставка по автокредиту гораздо меньше, чем по потребительскому кредиту, т.к. банк полностью контролирует потраченные вами деньги: кредит выдается под залог приобретаемого автомобиля, автомобиль на время выплаты страхуется. Суммы автокредита значительно выше сумм потребительского кредита, что также вполне понятно.
Минусы: при оформлении автокредита вас обязуют застраховать приобретаемый автомобиль (страхование КАСКО) на весь срок выплаты кредита. Также следует учитывать, что (в зависимости от юридической схемы работы банка) автомобиль может остаться в собственности банка до полного погашения задолженности. Если он все же оформляется на вас, то все равно легко может быть отчужден (изъят) при просрочке платежей. Некоторые банки также требуют оформлять медицинскую страховку (трудоспособность) на время выплаты кредита.
Потребительский кредит
Потребительский кредит рассчитан на широкий круг целей: его можно взять на покупку бытовой техники или мебели, на ремонт в квартире, на оплату путешествия и многое другое. Сумма потребительского кредита варьируется от нескольких тысяч рублей до нескольких сот тысяч рублей.
Плюсы: такой кредит можно взять практически на любые потребительские расходы. При этом банки не будут требовать отчета о потраченных деньгах.
Обратите внимание: требования к заемщику для получения потребительского кредита сильно варьируются от банка к банку. При этом, чем жестче требования и больше набор необходимых документов, тем меньше процентная ставка по кредиту - ведь при более жестком отборе банки минимизируют свои риски.
Экспресс-кредит
В настоящее время очень популярны экспресс-кредиты, оформляемые прямо в магазинах за считанные минуты. Причем зачастую можно уйти со своей покупкой, не заплатив ни копейки.
Плюсы: требования к предоставляемым документам минимальны. Пакет документов, который клиент предоставляет банку, ограничивается паспортом и еще одним из документом, например, водительским удостоверением, загранпаспортом, свидетельством о постановке на учет в налоговых органах (ИНН), пенсионным страховым свидетельством.
Минусы: процентная ставка по таким кредитам относительно высока, обуславливается это высокой степенью риска для банка, ведь за несколько минут качественно оценить заёмщика он просто не в состоянии. Поэтому все риски (например, часть людей наверняка не погасит кредиты) закладываются в платежи всем заемщикам. То есть, приходится платить "за себя и за того парня".
Все большее распространение получают сегодня и ипотечные кредиты.
Ипотека - это система долгосрочного кредитования на приобретение недвижимости. Кредитная организация предоставляет вам денежные средства, а вы обязуетесь вернуть их в определенный срок, уплатив определенные проценты за пользование кредитом. В России кредит выдается на срок от 1 года до 30 лет на сумму 70-100% от стоимости приобретаемого жилья. Как правило, предусмотрен первоначальный денежный взнос заемщика из собственных средств в размере от 0 до 30%. Предметом залога является квартира, которая становится собственностью заемщика. Погашение кредита осуществляется ежемесячно платежами, которые включают в себя проценты по кредиту и часть основного долга, если иные условия не предусмотрены договором.
С помощью ипотечного кредита можно приобрести квартиру на вторичном рынке (жилье, оформленное в собственность физического или юридического лица), квартиру в строящихся домах, индивидуальные жилые дома, коттеджи готовые или в стадии строительства (пригодные для круглогодичного проживания), коммерческую недвижимость, землю.
Заемщиком может стать дееспособный гражданин, имеющий как российское, так и иностранное гражданство, в возрасте от 18 лет. Заемщик должен иметь стабильный заработок или доход. Размер кредита зависит от дохода, срока кредитования, наличия иждивенцев в составе семьи. Кредит рассчитывается таким образом, чтобы ежемесячный платеж банку не превышал 40-60 % от дохода.
Обратите внимание:
В качестве заработка или дохода могут учитываться:
- заработная плата по основному месту работы,
- доход от работы по совместительству,
- доход от предпринимательской деятельности,
- доход в виде процентов по вкладам,
- доход от сдачи в аренду имеющейся недвижимости и др.
Также учитывается доход близких родственников и гражданских супругов.
Плюсы ипотеки:
- возможность в короткий срок стать собственником жилья и вселиться в новую квартиру;
- возможность оплачивать собственную квартиру, а не арендовать чужую недвижимость: ведь проценты по кредиту сопоставимы с месячной арендной платой за аналогичную квартиру;
- возможность зарегистрироваться (прописаться) в квартире, приобретенной по ипотечному кредиту (заемщику и членам его семьи);
-выгодное вложение средств (вы фиксируете стоимость квартиры при стабильно растущих ценах на недвижимость);
- получение налоговой льготы на весь срок ипотеки: с суммы в пределах 1000000 рублей полагается налоговый вычет (без учета сумм, направленных на погашение кредита);
- возможность досрочного погашения кредита.
Полезно знать:
1. Как правило, можно произвести как частичное, так и полное досрочное погашение кредита. При этом банк пересчитает размер ежемесячных платежей, уменьшит срок кредита. В некоторых банках существует штраф за досрочное погашение, а другие, напротив, снижают процентную ставку по кредиту.
2. При оформлении ипотечного кредита заемщик должен рассчитывать на дополнительные расходы: рассмотрение заявки на кредит, комиссия за выдачу кредита, оценка недвижимости, оплата комплексного страхования (страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование приобретаемой недвижимости от рисков повреждения, страхование риска утраты права собственности на недвижимость). Сумма дополнительных расходов составляет 3-4% от суммы кредита.
3. В случае банкротства банка на заемщике это никак не отразится. Недвижимость, приобретенная с использованием ипотечных средств, находится в вашей собственности, кредит уже получен, а условия кредитного договора не подлежат изменениям.
Актуальные вопросы по кредитам:
1. Как в случае необходимости подтвердить доходы?
Для подтверждения уровня доходов клиента банки часто просят предоставить справку о доходах. Как правило, есть два варианта: справка по форме 2-НДФЛ и справка в свободной форме
В первом случае подразумевается утвержденная МНС форма, которую выдает бухгалтерия организации-работодателя. В справке указываются все данные о работодателе, сотруднике, а также его зарплата за некоторый период времени (обычно полгода или год). В справке такой формы организация имеет право указать только тот размер оплаты труда, с которого был уплачен подоходный налог, т.е. "белую" зарплату. Рекомендованную форму справки 2-НДФЛ можно посмотреть на сайте министерства. Это стандартная форма, и бухгалтерия обязана её предоставить.
В случае, если работодатель не выплачивает вам зарплату легально, вы можете попросить его написать справку с вашим реальным окладом по форме, запрашиваемой банком (конкретные формулировки лучше уточнить в банке). Обычно в такой справке просят указать полные реквизиты организации, а также ваш оклад за последние полгода или год. Справка заверяется директором и главным бухгалтером, печатью организации. Большинство банков принимают такие справки, но лучше предварительно уточнить, т.к. условия и требования везде разные.
Обратите внимание: при получении справки о "черной" зарплате у вас могут возникнуть проблемы с работодателем - ведь эта бумага, попади она в чужие руки, может сильно ему навредить. По этой причине не все организации соглашаются такие справки выдавать. Хотя стоит отметить, что банки совсем не заинтересованы в разглашении данной информации (да и не имеют права этого делать), поэтому вероятность передачи этой бумаги в контрольные органы из банка крайне невысока.
2. Что делать, если нет поручителей (а по правилам банка они требуются)?
Бывают случаи, когда не удается найти поручителей по кредиту: все знакомые, с которым существуют доверительные отношения, уже либо поручились за кого-то, либо не отвечают требованиям банка к поручителям. Например, потому, что не могут представить справку, подтверждающую необходимый уровень зарплаты. Компенсировать отсутствие поручителей придется залогом. Банки берут в залог не любое имущество. Обычно они соглашаются принять в качестве залога квартиры, загородные дома и землю, автомобили, ценные бумаги, мерные слитки драгметаллов. Причем у каждого банка свои приоритеты. Наличные ценные бумаги и мерные слитки чаще всего остаются на хранении в банке (в закладе), и никакая плата за это с клиента не взимается.
Стоимость залогового имущества должна быть такой, чтобы его продажа покрывала банку сумму кредита со всеми положенными процентами, а также начисленными штрафами за просрочку платежей. Чтобы быть в этом убедиться, банк требует оценки предмета залога - это дополнительные расходы для заемщика.
Еще одна обязательная статья расходов заемщика - страхование залога. Исключение составляет лишь имущество, которое остается на хранении в банке (слитки из драгметаллов, наличные ценные бумаги). Принимая в залог все остальное имущество, банки требуют застраховать его от утраты и повреждения в свою пользу. В среднем стоимость полиса обходится заемщикам в 5-10% от суммы кредита.
Обратите внимание: особые требования предъявляются к качеству имущества, передаваемого в залог. Например, квартира должна быть готовой для проживания: там должен быть свет, вода, выполнена отделка помещений. А дом, в котором она находится, не должен стоять в городском плане на снос или реконструкцию. Если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или недееспособные граждане, банк может и не взять ее в залог.
3. Когда и кому выдается кредит без залога?
Кредит без залога выдается только на неотложные нужды. При этом банк не контролирует, на что именно будут потрачены деньги. Если он и спрашивает об этом заемщика, то исключительно в целях собственных маркетинговых исследований. Поэтому предоставлять отчет банку по итогам расходования займа не придется.
Обратите внимание: беззалоговые кредиты считаются одними из самых рискованных не только в России, но и во всем мире. Ведь в случае возникновения проблем у заемщика банку сложно будет вернуть одолженные деньги. Чтобы минимизировать риски, банки устанавливают довольно жесткие требования к заемщику: к размеру, регулярности и прозрачности его доходов. В некоторых случаях получателям беззалоговых кредитов приходится нести и дополнительные расходы. Так, отдельные банки требуют, чтобы клиент застраховался на случай потери трудоспособности на весь срок займа на сумму кредита в указанной банком компании.

Ипотечное страхование.Кошелёк или жизнь?

Миллионы людей нуждаются в своём жилье. Больше никто квартиры не "даёт", не Советский Союз. Зато её якобы можно купить. Если есть деньги. А если нет? Прикинули свои возможности и идём в банк оформлять ипотечный кредит. И тут выясняются неприятные подробности - оказывается нужно платить ещё и совсем посторонним компаниям, иначе кредит не дадут. Кому, за что и почему? Кратенько об этом написала Елена Сибирко в своём блоге о страховке

Почему я затронул эту тему в блоге о страховании жизни? Потому, что ипотеку можно оформить только купив полис страхования жизни. Банки понять можно: кто вернёт заём, если заёмщик умер или стал инвалидом? Вроде всё логично. Однако не тут-то было. Страховаться нужно только у того страховщика, на которого укажет пальцем банк, и не как иначе. Страховка рисковая, то есть если с вами ничего не случилось (дай Бог), то ваши денежки ( и не малые) плакали.

А если у меня уже есть полис накопительной страховки на 20 лет? И при страховом случае по ней будет выплата, покрывающая кредит, да и родным что-то останется. А если ничего не случиться, то в конце срока мне все взносы вернут, да ещё с "наваром". Хорошая альтернатива? Отличная!

Что этому мешает? А ведь мешает. Кто виноват: наши законы, неграмотность заёмщиков, просто наглость банков или их прямая финансовая заинтересованность?

Предлагаю обсудить этот вопрос. Пишите свои комментарии, может быть совместно что нибудь сдвинем с места.

Ниже 2 статьи о ипотечном кредитовании. Одна старенькая, написана 1,5 лет назад. Вторая свежая, но украинская. Если кто знает другие статьи, посылайте ссылки.

Госдума изымает страховщиков из ипотеки

КоммерсантЪ, 15 июня 2006 г.
Автор: Татьяна ГРИШИНА

Госдума приняла в первом чтении поправки в закон об ипотечных ценных бумагах. Особенно обсуждаемым на рынке изменением стало изъятие из закона положения о страховании жизни и здоровья заемщика. По мнению правительства, это снизит стоимость ипотечных кредитов для граждан, но банки и страховщики категорически не согласны.


Вчера Госдума приняла в первом чтении поправки в закон "Об ипотечных ценных бумагах". Особенно обсуждаемым на рынке изменением стало изъятие из закона положения о страховании пользователем ипотечного кредита своих жизни и здоровья. По мнению правительства, подготовившего поправки, это снизит стоимость ипотечных кредитов для граждан. Банки и страховщики категорически не согласны.

Проект закона "О внесении изменений в федеральный закон 'Об ипотечных ценных бумагах'" успешно прошел вчера процедуру первого чтения в Госдуме. Он направлен на устранение законодательных препятствий для выпуска ипотечных ценных бумаг. Развитие же рынка ипотечных бумаг, по мнению правительства, повысит доступность ипотечных кредитов. В качестве способа снижения расходов заемщика ипотеки предлагается исключить из закона об ипотечных ценных бумагах необходимость заемщика страховать жизнь и здоровье.

Как говорится в пояснительной записке к проекту, "указанный вид страхования является чрезмерным, поскольку кредитор... уже имеет достаточное обеспечение своих имущественных притязаний в виде залога недвижимого имущества". Как заявил Ъ глава банковского комитета Госдумы Владислав Резник, "принятие закона приведет к снижению стоимости ипотечных кредитов. Банки могут добровольно требовать от заемщика такую страховку, но нет необходимости делать это в обязательном порядке".

В настоящее время пользователь ипотечного кредита страхует несколько рисков - само недвижимое имущество, которое приобретается по договору, свою жизнь и здоровье и право собственности на приобретенную недвижимость (последнее, правда, встречается все реже). Расходы на страхование у заемщика составляют 0,8-2% от суммы кредита. В свою очередь, тариф на страхование жизни и здоровья заемщика в ипотеке составляет от 0,19% для молодых заемщиков, в среднем же по рынку - это 0,4% от суммы кредита. Иными словами, на последнюю величину снизятся затраты заемщика в случае, если банки откажутся требовать этот полис при выдаче кредитов.

Банки этого делать пока не собираются. "Отказ от этого вида страхования усложнит жизнь банку и создаст проблемы родственникам заемщика в случае его смерти",- считает начальник управления розничных продуктов и услуг Международного московского банка Алексей Аксенов. "Страхование жизни и здоровья заемщика не является избыточным,- согласен с ним начальник управления ипотечного кредитования 'Абсолют банка' Сергей Даньков.- Этот вид в большей степени, чем другие принятые в ипотеке виды страхования, позволяет банку минимизировать самые важные риски". По его словам, "Абсолют банк" не планирует отказываться от требований получения клиентами полиса страхования жизни и здоровья при оформлении ипотечных кредитов: "Слишком велик покрываемый ими риск".

Страховщики тоже удручены принятой поправкой. "Это в первую очередь бьет по заемщику, который лишается защиты в случае получения инвалидности. И родственники его также остаются без помощи, если заемщик умирает,- заявил Ъ начальник отдела центра комплексного страхования финансовых рисков РОСНО Виталий Ус.- Это повышает и риски банков по невозврату ипотечных кредитов". По его словам, страховщики в случае отказа банков от такого вида страхования теряют небольшой рынок - в прошлом году по этому виду порядка 30 компаний собрали около $8 млн. премий.

"У банков начнутся проблемы, если они не станут требовать с заемщиков такой полис,- считает и замглавы страхового дома ВСК Елена Веневцева.- Со временем те, кто сейчас взял ипотечные кредиты, будут становиться старше, у них могут появиться проблемы со здоровьем". Кроме того, по ее словам, страховщиков надо не вычеркивать из ипотеки, а, напротив, прочно привязывать их к ней для ее же развития. "На Западе ипотека выросла на накопительном страховании жизни,- говорит госпожа Веневцева.- Там такой полис можно использовать в качестве залога в банке для получения ипотечного кредита. А у нас это законодательно запрещено".

Страховщики объявили бойкот титульному страхованию

27.11.2007

Автор: Регина Дацюк
Источник: «Экономические известия»

Покупая квартиру на вторичном рынке, стать жертвой «элита-центровской» аферы невозможно. Но есть другой риск — потерять жилье законным путем. Потенциальному покупателю узнать, кому раньше принадлежала квартира, практически невозможно — нет юридических оснований. Поэтому не исключено, что кто-нибудь из бывших владельцев подаст судебный иск о признании сделки купли-продажи недействительной. Оснований может быть масса, например, при сделке не были учтены права несовершеннолетнего ребенка. А раз есть риск, значит, его можно застраховать.


Страховщики предлагают на этот случай титульное страхование (страхование утраты права собственности на жилье). «Страховое покрытие действует при условии, что право собственности на жилье утрачено по обстоятельствам, которые произошли до заключения договора, но не были и не могли быть известны страхователю, или по обстоятельствам, которые возникли после заключения договора»,— рассказывает Виктория Тенц, начальник отдела по работе с финансовыми институтами СК «ИНГО Украина». Стоимость такого страхования определяется индивидуально, в зависимости от количества сделок, заключенных с квартирой. В среднем это 0,4-1,2% рыночной стоимости имущества. Но данный вид страхования не очень востребован на рынке и страховщики не спешат его развивать, страхуя лишь строящееся жилье.

Интересным может быть опыт российского страхового рынка. До 2006 г. титульное страхование было обязательным условием заключения ипотечных договоров в рамках программ Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). И страховщики, работающие при банках, успешно собирали по этому виду страхования несколько миллионов долларов в год. В прошлом году АИЖК исключило страхование титула из обязательных условий, но страховщики продолжают использовать налаженные каналы продаж и добровольно-принудительно навязывают страхователям эту услугу.

Отечественные банки (здесь имеется в виду Украина) пока не наладили такую практику и включают в список обязательных условий при выдаче кредита только страхование залогового имущества и страхование заемщика от несчастных случаев.

В последнее время наблюдается увеличение количества аккредитованных банком страховщиков. Это значит, что выбор у заемщика растет, а страховщики предлагают лучшие условия. «Страхование залогового имущества включает в себя риски потери или повреждения жилья вследствие пожара, стихии, противоправных действий третьих лиц.


Стоимость такого страхования составляет 0,2-0,35% стоимости недвижимости. Страхование от несчастного случая предусматривает риск потери платежеспособности в случае смерти, установления I или II группы инвалидности или стойкой потери трудоспособности. Страховой тариф составляет в среднем 0,3% суммы кредита»,— рассказывает Константин Ильницкий, директор киевского филиала СК «Инвестсервис».

При оформлении кредита страховщики предлагают минимальный набор рисков, но его можно расширить, добавив, например, страхование ответственности перед соседями. Стоить такое страхование будет в среднем 0,5% выбранного лимита ответственности. В целом на размер тарифа может повлиять практически все — этаж, на котором находится квартира, качество двери, наличие сигнализации и отдаленность от участка милиции.