Сосульки замедленного действия

Сосульки замедленного действия

Рис.Сергей Елкин

Сосульки, к великому сожалению, не только один из символов зимы, но и - раздолбайства. В результате падающие глыбы льда ежегодно уносят десятки жизней. Как выясняется, это итог не только слабой работы органов ЖКХ, владельцев домов, но и архитектурного непрофессионализма.

Посмотрите сегодня на едва ли не любую скатную крышу - гирлянды потенциальных ледяных убийц, порой такого размера, что вряд ли и обхватишь. Видимо, для того, чтобы принять меры, властям, по аналогии с "Хромой лошадью", надо дождаться несчастья.

Как рассказал "ВиД" начальник юридического отдела казанского территориального управления ОАО "НАСКО" Руслан Федоров, в случае падения сосульки на автомобиль страховой защитой обеспечиваются только те транспортные средства, которые имеют договор страхования КАСКО (добровольное страхование автомобиля). Если сосулька с крыши приземлилась на ваше авто, необходимо зафиксировать событие документально. Для этого надо вызвать на место происшествия представителя правоохранительных органов, а именно: участкового инспектора, а также представителя организации, на обслуживании которой находиться здание, с крыши которой упала сосулька. После того, как происшествие документально зафиксировано, вы можете обратиться в свою страховую компанию за выплатой.

Тимур ЛАТЫПОВ, "ВиД" Время и деньги, Казань

Страховщики опасаются сосулек больше всех

СПб. Страховщики прогнозируют рост убытков этой зимой на 20-30%. Причиной этого могут стать гололед, снежные заносы, работа спецтехники, а также падающие сосульки.

Как сообщают участники рынка, погодные условия существенно увеличат убыточность страхового бизнеса. Как только завершились праздники, в страховые компании потянулись пострадавшие, например, с обращениями по"оставленным" в сугробах бамперам.

"Эта зима будет дороже предыдущей на 20-30%", -- говорит Евгений Дубенский, президент петербургского союза страховщиков.

Часть убытков автостраховщикам, скорее всего, принесут падающие сосульки. "Пока таких обращений не было, но ситуация тревожная: сосульки не убирают и не всегда ограждают", - говорит Константин Алтунин, директор центра урегулирования убытков "Росгосстраха". Он прогнозирует, что этой зимой cосульки могут стать причиной не менее 10 страховых случаев. При этом число пострадавших незастрахованных машин - до тысячи.

Большую опасность падающие сосульки несут людям. "Обычно обращений пострадавших от падения сосулек - до пяти в день, - прокомментировали в пресс-службе городской скорой. - Реально пострадавших в несколько раз больше, так как часть пациентов обращаются в травмпункты". Не исключено, что вал страховых событий заставит компании еще чаще находить поводы для отказа в выплатах. Так, по словам Сергея Сафронова, генерального директора ЗАО "Авеста", это будет происходить в случае, если автовладелец сам повредил машину или она стояла в опасной зоне с предупреждающими надписями.

Георгий КАРЧИК Деловой Петербург

Головная боль

С тех пор как после обильных осадков начали подтаивать сугробы на крышах, пострадало десять прохожих.

На Большой Морской девушка, попавшая под удар ледяной глыбы, едва не погибла. В этом случае предстоит разбираться с частным собственником здания. А в основном отвечать за происшествия предстоит жилищно-коммунальным службам.

Ответственность жилкомсервиса от таких случаев далеко не всегда застрахована. По словам представителей страховой компании "Ergo-Русь", с их стороны подобные убытки автомобилистов возмещаются только по КАСКО. Если же при падении льда травмирован человек, он может рассчитывать на выплаты в том случае, если есть договор страхования жизни и здоровья. Кроме получения страховой компенсации пострадавший или его родственники могут еще обратиться с иском в суд против службы, отвечающей за очистку.

- Если при падении сосульки на человека не было тяжелых последствий, размер судебной компенсации вряд ли будет велик, - говорит адвокат Евгений Баклагин. - Наибольшее возмещение выплачивается за потерю трудоспособности, расходы на лечение, потерю времени. А за моральный вред, то есть боль и иные страдания, вряд ли удастся добиться выплаты больше 1-3 тысяч рублей. К тому же причинение вреда здоровью еще нужно будет доказывать с документами, представить в суд выписку из истории болезни, где указаны обстоятельства получения травмы.

Дмитрий ГЛАЗУНОВ Санкт-Петербургский курьер

Водитель расплатится за пешехода

Водитель расплатится за пешехода

Верховный суд России дал рекомендации о том, кому назначать выплаты и в каком объеме, если человек пострадал на производстве или за рулем. Эти вопросы разъясняются в постановлении Пленума Верховного суда РФ, который сегодня публикует "Российская газета".

Как быть, если пешеход переходил дорогу не по переходу или перебегал на красный свет, а то просто пьяным упал на проезжую часть с тротуара прямо под колеса машины?

Пленум, сославшись на статью 1083 Гражданского кодекса, постановил, что в подобных ситуациях водитель должен отвечать и, соответственно, платить. То есть возместить ущерб, причиненный здоровью пешехода. Потому что водитель - владелец источника повышенной опасности. Иметь свою машину - все равно что носить с собой пистолет. Если выстрелит - придется отвечать.

- При отсутствии вины владельца источника повышенной опасности, наличии грубой неосторожности лица, жизни или здоровью которого причинен вред, суд не вправе полностью освободить владельца источника повышенной опасности от ответственности, - пояснили в главной судебной инстанции. - В этом случае размер возмещения вреда подлежит уменьшению.

Снизить стоимость ущерба не удастся, если пешеход погиб. Возмещения родственникам и на похороны в этом случае будут взиматься в полном объеме.

Довольно редкий случай, но тоже встречается: человек решил покончить жизнь самоубийством и бросился под колеса. В этом случае суд освободит водителя от ответственности, если автовладелец сможет доказать, что имелся факт суицида. В таком случае попавшему на больничную койку горе-смертнику придется оплачивать свое лечение из собственного кармана. Но вот если такой пешеход погиб, то похоронные расходы лягут на плечи водителя.

Верховный суд уточнил, что владелец машины может быть освобожден судом от ответственности, если докажет, что вред причинен вследствие непреодолимой силы. Пленум пояснил, что под этим понимаются чрезвычайные и непредотвратимые при данных условиях обстоятельства.

Если в аварию попал угонщик, то именно ему придется возмещать причиненный пешеходу вред. Правда, есть исключения. Если водитель не позаботился о сохранности своей машины, скажем, оставил ее заведенной или просто с ключами в замке зажигания, тогда сумму, которую необходимо заплатить на лечение пострадавшего, могут поделить между угонщиком и автовладельцем.

Кстати, в подобных делах есть немаловажный нюанс. Напомним, что в большинстве случаев автовладельцы у нас застрахованы по ОСАГО. Даже если в аварии виноват пешеход, но он предъявил претензии водителю, за последнего должен отвечать страховщик. Зачастую страховщик может оказаться не в курсе ваших дел. Поэтому, если пешеход, пострадавший от вашего автомобиля, вызвал вас в суд, призовите туда в качестве соответчика своего страховщика. Если вы этого не сделаете, то страховая компания может и отказать в выплате. Соответственно, вам придется расплачиваться самостоятельно.

Также Пленум Верховного суда определил, кто и как должен отвечать за травмы на производстве и в криминальных уличных ситуациях. Например, если речь идет о превышении пределов самообороны, вред придется возмещать тому, кто их превысил.

Иски о возмещении вреда, причиненного увечьем или в результате смерти кормильца, в том числе иски о компенсации морального вреда, могут быть предъявлены не только по месту жительства ответчика, но и в суд по месту своего жительства. Третий вариант: подать иск по месту причинения вреда. Истцы по таким искам освобождаются от уплаты государственной пошлины.

Такие разъяснения Верховного суда - это указание всем судьям.

Эта статья является комментарием к: Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 26 января 2010 г. N 1 г. Москва "О применении судами гражданского законодательства, регулирующего отношения по обязательствам вследствие причинения вреда жизни или здоровью гражданина"

Владимир БАРШЕВ Российская газета, 5 февраля 2010 г.

Наташи водят хуже

Наташи водят хуже.

Особенно в ноябре в Петербурге

Действительно ли дам не стоит пускать за руль?

На днях статисты подсчитали - почти 24% петербуржцев раздражают дамы за рулем. Действительно ли женщины никудышные водители, мы решили выяснить у специалистов.

Александр Печорин, директор департамента урегулирования убытков по автотранспорту Северо-Западного филиала одной из ведущих страховых компаний:

- Статистика, кто чаще попадает в аварии, у нас не ведется. Но, конечно, можно как-то сопоставить половую принадлежность попавших в ДТП. Например, в октябре из общего количества позвонивших диспетчерам нашей компании петербургских водителей, чьи машины застрахованы по КАСКО, было 26% женщин. Есть необъяснимый факт: среди них больше всего Наталий и Ирин, а Галина всего одна. Ну а если серьезно, то у нас нет никаких предубеждений по поводу женщин за рулем. Но есть специальная программа страхования автокаско для женщин.

Женщины спокойнее мужчин, они реже попадают в аварии, меньше ездят, управляют более легкими и дешевыми автомобилями. Кстати, мужчины чаще попадают в аварии в рабочие дни, реже - в выходные. Особо опасны для женщин октябрь, ноябрь и февраль. А в целом они аккуратные водители.

Андрей Фоминых, инспектор отдела пропаганды безопасности дорожного движения УГИБДД СПб и ЛО:

 

- Не могу сказать, что женщины водят авто хуже мужчин. Я знаю немало представителей сильного пола, которые вообще боятся садиться за руль и предпочитают передвигаться на метро или такси. И женщин, которые водят машину очень уверенно. На мой взгляд, здесь все зависит не от пола, а от психоэмоциональных особенностей человека. Ведь и мужчина может впасть в истерику, растеряться, создать аварийную ситуацию. Замечу, что с каждым годом в Петербурге становится все больше женщин-водителей, и их количество будет только увеличиваться.

Аргументы и факты-Санкт-Петербург

Количество ДТП растет. Уральские эксперты винят женщин за рулем

Представители страховых компаний Свердловской области привели статистические данные по количеству дорожно-транспортных происшествий.

На данный момент цифра ДТП сравнительно невысока (ежемесячно в каждой страховой компании в среднем проходит 18-20 событий), однако уже сейчас заметен ее постоянный рост . Об этом сообщила заместитель директора управления урегулирования убытков страховой компании «Северная казна» Светлана Кушнаренко.

Представитель СРОО «Комитет по защите прав автовладельцев» Анатолий Горлов связал это с тем, что в последнее время в автошколах в среднем занимается 80% девушек и только 20% мужчин. На каждые 20 «мужских аварий» приходится четыре погибших и 25 раненых, в то время как в 20-ти авариях, где фигурируют водители женского пола, гибнет в среднем восемь человек и 35 получают серьезные ранения. Девушки по-другому ведут себя в стрессовых ситуациях, отмечает Горлов, в связи с чем и тяжесть совершенных ими ДТП выше.

Однако, по мнению менеджера одной из женских автошкол Екатеринбурга Ксении Сухих, проблема заключается в неправильном подходе к обучению вождения транспортным средством девушек. Ксения Сухих считает, что девушек необходимо обучать по особенной программе. Объяснять более медленно и доходчиво. Инструктор по вождению должен иметь специальную педагогическую подготовку. Его главная задача — научить девушку адекватно реагировать на тяжелые стрессовые ситуации, возникающие на наших дорогах.

JustMedia, Екатеринбург, 6 ноября 2009 г.

Ущерб возместят прямо с 1 ноября

УРА! Мы второй ногой в Европе! Первой (левой) вступили ещё с 1 марта, когда было введено прямое возмещение ущерба водителям (ПВУ).

Выплаты по ОСАГО можно будет получить в своей страховой компании независимо от времени приобретения полиса. Новая схема возмещения убытков полностью заработает уже завтра (с 1 ноября 2009 г.). Очень кстати: в это воскресенье Гидрометеоцентр прогнозирует «День жестянщика». Возместить убытки, понесенные в ДТП, автомобилисты смогут через компанию, где они покупали полис ОСАГО, а не через страховщика виновника аварии, как сейчас.

Однако, как и на всех российских дорогах, имеются кочки и рытвины:

Два полиса (не больше)

Теперь пострадавшему нужно обращаться в свою страховую. Она направит запрос в компанию виновника, после чего начнутся выплаты, но сроки увеличатся раза в два.

Полис банкрота (имеется в виду СК с отозванной лицензией).

Если полис виновника принадлежит компании-банкроту, то страховая компания пострадавшего свернет всю работу по этому делу. Пострадавшему откажут в возмещении, ему нужно самостоятельно обращаться в Российский союз автостраховщиков (так было и раньше), который возместит убытки.

Если нет полиса

Совсем редкий вариант: у виновника нет «автогражданки». Случай страховщики не будут расценивать как страховой — так происходит и сейчас. А значит, у пострадавшего нет оснований для обращения в страховую за выплатами. Вопросы возмещения вреда решаются либо добровольно, либо через суд.

В целом новая система позволяет оформлять мелкие аварии на месте - по так называемому "европротоколу" (а если ДТП за Уралом? японапротокол?)).

Первое: Не вызывать инспекторов ГИБДД на место происшествия можно в том случае, если в аварию попали два транспортных средства и ущерб мелкий. Если в парочку врезался кто-то третий, набирайте "02".

Второе условие: ущерб причинен только имуществу (непонятно какому? А если в моём богажнике разбилась ваза эпохи Цынь?). Если ранен или, не дай Бог, убит человек, без милиции и скорой не обойдется. Видимо, потому что они и оформят заявку за покойника.

Третье условие: оба участника ДТП имеют полис ОСАГО и не спорят по поводу произошедшего. Если всё же подрались, то без милиции тоже не обойтись. Правда, максимальный размер выплаты, который сможет произвести страховщик пострадавшему, не превысит 25 тысяч рублей. Именно такое ограничение установлено в законе. Так что по мелочи ГАИ можно не беспокоить. Но если царапина на бампере, скажем, крутого затонированного джипа, на ваш взгляд, не укладывается в эту сумму, лучше с "европротоколом" (и с владельцем джипа) не связываться. И оформлять следует аккуратно, без нанесения телесных повреждений виновнику. Если в документе обнаружатся расхождения, касающиеся схемы аварии или повреждений, полученных транспортными средствами (про виновника в законе ничего не сказано), то страховая компания на законных основаниях может отказать в возмещении ущерба.

Итак:

Что такое «европейский протокол»

Это упрощенное оформление ДТП при незначительных повреждениях машин без вызова сотрудников ГИБДД на место. И только при определенных условиях:

1. Всего 2 участника ДТП – то есть только 2 автомобиля. Третий – лишний.

2. У обоих есть действующие плисы ОСАГО независимо от даты его покупки (раньше было – только после 1 марта).

3. В ДТП пострадали только автомобили – нет вреда здоровью человека.

4. Причиненный ущерб машине пострадавшего не превышает 25 тысяч рублей.

5. Оба участника дают одну и ту же оценку происшествию – то есть у них одно видение схемы ДТП, повреждений, виновный признает свою вину и готов под этим подписаться.

6. Оба на месте заполняют бланк извещения ДТП и оба участника ставят свою подпись.

Кстати (или совсем не кстати?):

Могут быть скрытые повреждения

Определить на глаз точную сумму ущерба очень сложно. Очень часто отказывают в выплате, когда в справке оценки не указана та или иная поврежденная деталь, которая была установлена после экспертизы. Поскольку, например, может быть на вид помят только бампер, а на самом деле в ДТП повредилась и дорогостоящая деталь в блоке управления. Поэтому обязательно нужно добиться того, чтобы в справке было написано «возможны скрытые повреждения».

Алгоритм действий

Оформляем ДТП по упрощенной схеме

Шаг 1. Столкнулись только две машины. На вид ущерб не больше 25 тысяч рублей. У обоих есть полисы ОСАГО

Шаг 2. Виновник признает свою вину

Шаг 3. Вместе оформляем извещение ДТП

Шаг 4. Закрепляем документ подписями

Шаг 5. Пострадавший (либо вместе с виновником) едет каждый в свою страховую – при ПВУ, при традиционном возмещении в страховую виновника. В настоящее время пострадавший в ДТП российский автомобилист может обращаться за выплатой на альтернативной основе - как к своему, так и к страховщику виновника происшествия. В странах, где применяется прямое урегулирование, клиент имеет право искать выплаты только в своей компании. Это, как отмечают специалисты, снижает число споров между страховщиками ОСАГО и сокращает возможности для злоумышленников получения двойной выплаты.

Почему у вас могут не принять заявку

1. В ДТП участвовало больше 2 машин

2. Виновник предоставил фальшивые или сомнительные данные о своем страховщике

3. Виновник на момент аварии не имел действующего полиса ОСАГО

4. Страховщик виновника лишен на тот момент лицензии

5. Причинен вред жизни и здоровью

Как полагают в РСА, с 1 ноября количество автолюбителей, которые предпочтут напрямую урегулировать убытки, вырастет в несколько раз. Пока, в том числе из-за ограничений (это про джип), желающих нашлось не так уж много. По данным самих страховщиков, через систему прямого возмещения убытков урегулируется менее 1% страховых случаев. С 1 марта по 20 октября поступило 22 653 заявки, из которых принято было только 17 180 (см. "Почему у вас могут не принять заявку").

Страхователя никак не должны коснуться внутренние дела страховой компании, поскольку в связи с данными изменениями отрицательные стороны в первую очередь ощутят именно сами страховые компании. Что же касается тех страховых компаний, которые могут повести себя непорядочно, то их клиентам сразу же следует обращаться в российский союз автостраховщиков. Если компания будет уличена в подобных действиях, ее просто лишат права работать на данном рынке страхования.

Для страхователя (автомобилиста) вроде всё ясно. А вот у страховых компаний есть неясности.

Остается нерешенным в рамках ПВУ налоговый вопрос — до сих пор Госдума не приняла поправки в Налоговый кодекс, без которых у страховщиков по итогам года могут возникнуть проблемы с налогообложением. Дело в том, что страховые компании выплачивают клиентам реальный ущерб в рамках прямого возмещения убытков, а получают со страховщика виновника ДТП фиксированную сумму, которая приравнена к среднему убытку и зависит от территории, где произошло дорожно-транспортное происшествие. Выплатив " своему " клиенту, компания требует деньги со страховщика виновника аварии. Между тем тот возвращает средства по фиксированной ставке в зависимости от федерального округа — не важно, был это помятый бампер " шестерки " или разбитый вдребезги Мercedes. В Москве, например, ставка составляет 29 313 рублей. В результате большинство участников рынка стали выплачивать по прямому возмещению только клиентам с маленькими убытками, а водителей машин с серьезными повреждениями отправляют под разными предлогами к страховщикам виновника аварии.

Пресса по теме:

Заплатят за того парня

ГАИ оставят без мелочи

Оформляем ДТП без гаишников и идем за ущербом в свою страховую

Прямиком к страховщику

Прямое возмещение убытков по ОСАГО сделали удобнее

Страховщики с 1 ноября будут принимать на прямое урегулирование убытки всех владельцев полисов ОСАГО

Упрощение строптивой

Уступка страховщиков

Помощь друга

«Ингосстрах» запускает продукт по автокаско для клиентов страховых компаний, которые потеряли лицензии или близки к этому. По стоимости годового полиса клиент заключает договор страхования с «Ингосстрахом» на срок, оставшийся до истечения договора с другим страховщиком, а также на последующий год.

Вчера замгендиректора «Ингосстраха» Игорь Ямов рассказал, что, по оптимистичному сценарию, к концу 2009 года сборы по автокаско в России упадут на 15%, продажи автомобилей — на 50%, по пессимистичному — соответственно на 30 и 65%. В этих условиях «Ингосстрах» решил запустить новый продукт по автокаско — «Помощь друга», предназначенный для клиентов страховых компаний, у которых ФССН отозвала или приостановила лицензию, а также тех, кто сомневается в надежности своего страховщика. По стоимости годового полиса клиент получит возможность обслуживаться в «Ингосстрахе» в течение того периода, который остался до истечения срока договора с другим страховщиком, а также последующего года.

Как уточнил Игорь Ямов, период страхования будет рассчитываться индивидуально, в зависимости от клиента и автомобиля, по некоторым автомобилям максимальный дополнительный срок к годовому полису «Ингосстраха» составит около семи месяцев. По словам г-на Ямова, «Ингосстрах» готов рассматривать предложения от страховщиков, которые оказались в трудной ситуации, в части заключения договоров с клиентами. Также в «Ингосстрах» из другой страховой компании может перейти клиент, взявший кредит на покупку автомобиля, но лишь в случае согласия банка на условия страховщика.

«Стоит отметить, что 96% выплат — это оплата ремонта. Знание структуры убытка и опыт проведения переговоров об условиях ремонта помогли нам определить границы убыточности по ущербу», — говорит Игорь Ямов. По его словам, «Ингосстрах» перешел от накопления статистики к управлению рисками при страховании риска «угон». «Теневой оборот угонов в России — 50—65 млрд руб., а выплаты страховщиков по риску «угон» достигают 5 млрд руб. в год. Угоны в России — не уличная преступность, а хорошо организованный криминальный бизнес, — говорит Игорь Ямов. — К нему надо относиться как к бизнесу, который необходимо разорить».

В июле 2008 года «Ингосстрах» провел тестирование штатной защищенности одиннадцати моделей автомобилей с привлечением специалистов исследовательского центра Thatcham (Великобритания) и инициирует тест еще двадцати новых марок автомобилей.

В результате теста выяснилось, что на российский рынок поставляются менее защищенные автомобили, чем на британский. Игорь Ямов отметил отсутствие стандартов оценки защищенности и рыночного инструмента контроля автопроизводителей. По его словам, «незащищенные» комплектации автомобилей по сравнению с развитыми рынками ведут к высокому тарифу по риску «угон».

По словам вице-президента «Росгосстраха» Игоря Жука, «Ингосстрах целенаправленно идет на предоставление этой услуги на падающем рынке и в условиях сокращения числа страховщиков, готовых отвечать по своим обязательствам». Замгендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев не исключает, что многие страховщики пойдут по пути «Ингосстраха». «Наиболее выгодными окажутся клиенты страховщиков, которые не справились с ростом убыточности в результате уплаты высоких агентских комиссий и активного сотрудничества с банками, — говорит г-н Самиев. — «Ингосстрах» сможет получить дешевую клиентскую базу: выплаты будут теми же, что у предыдущих страховщиков, но компания сэкономит на расходах».
РБК daily

Дорогое моё ОСАГО!

Стоимость полиса обязательного автострахования ОСАГО повышается примерно на 400 – 500 рублей. Но не у всех. Как это не странно, повышение затронет авто малой мощности, что полностью идёт вразрез с официально декларируемой политикой правительства. Оказывается, чем мощнее мотор, тем меньше коэффициент. Дичь прямо!

Читайте статьи

ОСАГО подорожает на 25%

На следующей неделе вступают в силу новые тарифы на ОСАГО. Больше всего автостраховка подорожает для молодых и неопытных водителей, а также для тех, чьи автомобили имеют небольшую мощность. Правда, есть и такие, кто, наоборот, оказался в выигрыше.

Стоимость обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) будут рассчитывать по новым тарифам. Соответствующее постановление уже подписано в правительстве РФ. Поправки вступят в силу через неделю после их официальной публикации, то есть ориентировочно в течение следующей недели.

Базовый тариф остался прежним. Новшества коснутся только коэффициентов, которые используются при расчете стоимости ОСАГО. Сегодня для физических лиц на легковые автомобили он составляет 1980 рублей. К этой ставке добавляются коэффициенты.

Прежде всего введены новые критерии, характеризующие мастерство водителя. По новым меркам, опытным считается водитель, имеющий стаж три года (было два).

А вот возраст новичка остался прежним: таковым считается водитель моложе 22 лет, ставки для этой категории будут выше.

Увеличены и сами коэффициенты. Для новичков - с 1,3 до 1,7. Это значит, что для молодых и неопытных страховка подорожает на 792 рубля. А для тех, кто старше 22 лет, но имеет мало опыта (менее трех лет), коэффициент равен 1,5 (это примерно на 24% больше, чем сейчас). Для молодых, но со стажем коэффициент увеличен на 8% (с 1,2 до 1,3). Ничего не поменялось только для тех, кто старше 22 лет и уже давно за рулем. Для них коэффициент так же равен 1.

Кроме того, при расчете стоимости ОСАГО установлены новые тарифы на коэффициенты мощности автомобиля. Для машин, двигатели которых имеют менее 70 лошадиных сил, они возросли. При мощности до 50 л.с. коэффициент стал больше на 0,1 пункта (вместо 0,5 теперь 0,6), а от 50 до 70 "лошадей" – на 0,2 пункта (от 0,7 до 0,9). В среднем тарифы для этой категории машин поднялись на 20-28% (то есть на 400-500 рублей).

Для транспорта с характеристиками двигателя более 70 л.с., но в пределах 100, расценки остались прежние - коэффициент равен 1. А вот владельцы более мощных легковых автомобилей теперь даже в выигрыше. Для них тарифы уменьшены примерно на 20% - они экономят несколько сот рублей.

Плюс изменились ставки в регионах. Так, коэффициент страховых тарифов для транспортных средств, зарегистрированных, в частности, в Казани, Кемерово и Нижнем Новгороде, теперь составляет 1,6 вместо 1,3.

Посчитаем, на сколько подорожает ОСАГО для новичков без опыта. Например, при страховании на полгода (коэффициент - 0,7) одной из самых любимых у россиян машин ВАЗ-2108 с двигателем мощностью 70 "лошадей" (коэффициент 0,7 по старым тарифам или 0,9 - по новым). Машина зарегистрирована в Москве (коэффициент не изменился - 2). При этом сам водитель моложе 22 лет и не имеет трехлетнего стажа вождения (коэффициент 1,3 по старым расценкам или 1,7 - по новым). Автомобиль используется уже более девяти месяцев (коэффициент 1), без ограничения лиц, которые также могут управлять транспортным средством (коэффициент 1,5 по старым тарифам или 1,7 – по новым). В итоге получаем, что по старым тарифам обязательное страхование обошлось бы примерно в 3800 рублей. Если считать по новым коэффициентам, то цифра возрастет чуть ли не в два раза и страховой тариф составит 7200 рублей.

Кому скостят тарифы на ОСАГО

Один из коэффициентов не зависит ни от машины, ни от водителя. Его выводят на основе индекса аварийности, который вычисляет ГИБДД по данным о ДТП. Его рассчитывают по числу аварий на 100 тысяч человек населения или на 1 тысячу единиц машин с учетом числа погибших в аварии. Выводят средний показатель по России и сравнивают его с региональными. Индексы выше среднего характерны для крупных городов (Москва, Питер, Казань, Нижний Новгород, Ханты-Мансийск и др.) и для городов-спутников. Тут и страховой коэффициент будет выше.

Низкие - для областных городков и поселков, им скостят страховку.

На сколько "потянет" возраст и стаж

Юный и неопытный - (до 22 лет, стаж до 3 лет) - Коэффициент - 1,7
Юный, но опытный (до 22 лет, стаж свыше 3 лет)
Взрослый начинающий (старше 22 лет, стаж до 3 лет)
Коэффициент - 1,5
Взрослый и опытный (старше 22 лет, стаж свыше 3 лет) Коэффициент - 1
Екатерина МАРКЕЛОВА Труд, 15 июня 2009 г.

Новые тарифы ОСАГО и КАСКО

Для жителей некоторых областей России автогражданка значительно подорожала. Для водителей с небольшим стажем и владельцев маломощных автомобилей — финансовая нагрузка также возрастет. Участники страхового рынка уже несколько лет добиваются изменения коэффициентов и тарифов по атогражданке, но «достучаться» до Минфина им удалось только сейчас.

В зависимости от того, в каком регионе эксплуатируется автомобиль, применяется определенный повышающий коэффициент. По данным информационного портала "Pro деньги", в некоторых регионах его увеличили больше чем на 60%. В Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях коэффициенты остались прежними: 2, 1,8, 1,7 и 1,6 соответственно. Если вы доверяете управление авто неограниченному числу людей, тариф по ОСАГО вырос на 13%.

Пускать за руль водителей, которым еще не исполнилось 22 года, без стажа вождения и раньше было накладно. Сейчас это обойдется на 13% дороже. Кроме того, водителем с опытом теперь считается тот, чей стаж вождения превышает три года, а не два, как было раньше.

Государственная поддержка покупателей малолитражных автомобилей закончилась, не успев начаться. Коэффициенты в этой «весовой категории» выросли почти на 30%. В то время как в «тяжелом весе» цифры, напротив, снизились.
"Pro деньги" Личные деньги, 4 июня 2009 г.

О зайце и о тонкостях страхования

Звонок в колл-центр страховой компании:

- Здрасте, я тут на трассе стою – у меня ДТП. Сбил зайца, бампер треснул.

- Вы по КАСКО застрахованы?

- Нет, только автогражданка...

- А заяц вам претензии предъявляет?

- Нет. Уже нет. Понял. Спасибо.

Страхование пассажиров

В блоге и в рассылке уже 2 раза была представлена расшифровка аудибеседы на радио «Эхо Москвы» на актуальные темы. Продолжаю традицию и предлагаю тему о страховании пассажиров.

Тема: Cтрахование ответственности перевозчиков перед пассажирами

Ведущие: Алексей Дыховичный Гости: Сергей Закройщиков, Олег Лебединец
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Добрый день. Алексей Дыховичный у микрофона. Мы говорим о страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами. У нас в гостях Сергей Закройщиков – заместитель начальника управления корпоративного обслуживания компании «Ингосстрах». Сергей, здравствуйте.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Здравствуйте.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: И Олег Лебединец – генеральный директор Ассоциации страховых организаций и предприятий транспорта. Здравствуйте. Олег.
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Добрый день.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Страхование ответственности перевозчиков перед пассажирами. Так?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Совершенно верно.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Т.е. это всякие авиакомпании…
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Автомобильные предприятия, железнодорожные транспортные компании.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Метро.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Метрополитен в обязательном порядке. Морские, речные.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Перед теми, кого они перевозят. ОСАГО это дело не покрывает, если говорить об автотранспортных компаниях.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: В настоящее время ОСАГО покрывает тех пассажиров, которые находятся в транспортном средстве. Но вначале нужно задаться вопросом – а кто такой пассажир, с точки зрения транспортных уставов и кодексов?

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Я как-то не задавался никогда таким вопросом. На мой взгляд, пассажир – это тот, кто сидит в салоне.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Тот, кто не водитель, тот пассажир.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Да, и не водитель при этом.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Но, с точки зрения транспортных уставов и кодексов, пассажиром является тот, кого перевозят на основании договора о перевозки. Т.е. либо он купил билет, либо его везут бесплатно, но есть некий договор перевозки. Вот это и есть пассажир.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Более того, в соответствии с гражданским кодексом, заключая договор перевозки, перевозчик – на основании того, что пассажир уже заплатил за свою доставку по месту назначения, купил билет, который подтверждает перевозку – обязан довезти его своевременно на место назначения и обеспечить сохранность его жизни, здоровья и имущества – багажа. Вот как раз мы говорим о том, что в настоящее время разрабатывается закон, который будет страховать ответственность перевозчиков за жизнь, здоровье и порчу имущества.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А закону чуть позже. ОСАГО сейчас, вы говорите, покрывает, но не покрывает… В чем проблема-то? Я билет купил, договор есть. Покупка билета – это же договор между мной и транспортной компанией?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Совершенно верно.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: ОСАГО – это третьи лица.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Дело в том, что ОСАГО покрывает ответственность перед третьими лицами. Находясь в транспортном средстве, пассажир заключает с перевозчиком договор перевозки, он для него третьим лицом уже не является.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Значит, ОСАГО не покрывает.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Скажем так. В настоящее время пассажир, получивший травму или что-нибудь еще более тяжелое, находясь в «Газеле», автобусе и так далее, он может, по крайней мере, обратиться за выплатой возмещения. Но в ОСАГО главное – это наличие вины. А вот в ответственности перевозчика вина не является каким-либо важным фактором, главное – чтобы возникла эта ответственность. Конечно, в определенном смысле это такая тонкая юридическая практика. Но у перевозчика наличие вины не является фактором возникновения ответственности, у него ответственность всегда перед пассажиром.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Т.е. если в «Газель» влетели, в «Газель» не была виновата, то тогда перевозчик вообще чист.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Тут получается вот какая ситуация. Пассажир свои обязанности выполнил в тот момент, когда он купил билет и сел в транспортное средство. За всё остальное отвечает перевозчик, в том числе за всё то, что происходит внутри транспортного средства с момента посадки до момента высадки. Поэтому, если даже есть какое-то внешнее воздействие – авария и так далее, – то конструкция этого нового закона предполагает, что вначале страховщик…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Это новый? Его еще не существует?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Да.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Мы берем ситуацию, в которой мы сейчас живем.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Она и сейчас может быть реализована на практике, когда ответственность перевозчика застрахована, например, в добровольном порядке, и он с соответствующей информацией о транспортном происшествии обращается к страховщику. Страховщик выплачивает возмещение. А дальше обращает исковое требование на виновника.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Это если в добровольном порядке. Есть вопросы, которые пришли по Интернету. У нас есть смс +7-985-970-4545. Большая часть вопросов, которые пришли по Интернету, они связаны с маршрутными такси, с «Газелями». Люди возмущены, всё им не нравится.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Тем не менее, они ими пользуются.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Потому что деваться некуда.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Альтернативы нет.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Удобно. Деваться некуда. Для начала я еще хочу проверить, действительно ли так всем не нравятся эти маршрутные такси. Я хочу сделать небольшой опрос, провести голосование. А мы продолжим говорить. Я хочу спросить наших слушателей. Скажите, пожалуйста, боитесь ли вы ездить на маршрутных такси. Итак, боитесь ли вы (даже не ездите, а вот просто, ходить рядом) маршрутных такси? А теперь я обращаюсь к гостям. Среди этих транспортных компаний маршрутных такси, там есть среди них застрахованные, чтобы всё в порядке, всё хорошо, все машины в исправном состоянии, все водители трезвые? Существуют такие в принципе?
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: У нас же есть крупные перевозчики, маршрутные такси. Возьмите по Москве тот же «Автолайн». Там водители проходят обязательный медицинский осмотр, там соблюдаются нормы отдыха и нормы труда, постоянный контроль за техническим состоянием транспортных средств. Но в то же время бОльшая часть у нас так называемых ПБОЮЛов, индивидуальных предпринимателей, которые этим, мягко говоря, не озабочены. А ситуация в настоящее время усугубляется тем, что они выходят из-под лицензирования. Был еще контроль, связанный с лицензионными органами. Для того чтобы профессионально заниматься перевозкой пассажиров, нужно было получить лицензию. Для этого нужно было предъявить кучу документов соответствия того, что ты можешь этим заниматься, что вот эти вещи, которые гарантируют жизнь, здоровье пассажира во время перевозки, нормальное состояние транспортного средства, нужно было показать транспортной инспекции. Сейчас это выводится из сферы действия. Идет тенденция – дорогу малому бизнесу. В результате у нас выплескивается и дитя вместе с водой.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Есть ли среди тех компаний, которые, с вашей точки зрения, хорошие, есть ли среди них те, кто в добровольном порядке застраховал свою ответственность перед пассажирами?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Их довольно много. В отдельных регионах (например, в таком важном и большом регионе, как Московская область) большинство перевозчиков, осуществляющих работу на регулярных маршрутах, они имеют полис страхования.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Это обязательное условие допуска.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Страхование ответственности перед пассажирами. Не ОСАГО, которые должны иметь все, а перед пассажирами.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Перед пассажирами, совершенно верно. Это условие допуска на маршрут.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Пусть слушатели имеют в виду.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Это власти Московской области так решили.
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Это обязательное условие допуска на маршрут.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Т.е. полис добровольный, но без этого полиса…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Для Московской области он добровольно-обязательный.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Там же все маршруты разыгрываются между перевозчиками. В этой связи, когда объявляется конкурс, то выставляется ряд условий. И это условие участия в этом конкурсе.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Смотрите, как региональные власти решили вопрос.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Да.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А почему другие так не делают?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Они решили не только этот вопрос, но и с техническим состоянием, и с контролем. Не так всё плохо, как могло бы показаться.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Я остановлю голосование. Очень много людей позвонило. Даже не буду вас спрашивать, в какую сторону перевес голосов. Я думаю, очевидно. Единственное, что процент… 76,5% людей боятся маршрутных такси. И 23,5% дозвонившихся к нам слушателей не боятся маршрутных такси.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Это вполне предсказуемый результат. По крайней мере, на сегодняшний день.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: По крайней мере, мы теперь доказали, что это какая-то опасная штука, эти маршрутные такси. Может быть, эти 23,5% – это как раз из Московской области звонили. Ответьте на мое предположение, что, может быть, это из Московской области звонили. Дает ли, на ваш взгляд, это страхование (в данном случае пока что добровольное) автоперевозчиков какой-то эффект в плане безопасности?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Безусловно.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Безусловно. Это влияет еще и на то, что тариф придется выше платить, страховую премию гораздо больше заплатить тому перевозчику, у которого есть проблемы с аварийностью транспортного средства, т.е. если у него уже были аварии, если у него уже старое транспортное средство, если он не соблюдает технический регламент.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Режим труда и отдыха.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Да. Всё это будет влиять на то, сколько он заплатит. Т.е. это экономический стимул. Если он не хочет платить больше… Приблизительно рассчитывая тарифы, мы увидели, что, соответственно, самые затраты будут страхование перевозчиков автомобильного транспорта. Потому что наибольшее количество страховых случаев…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Тарифы действительно настолько разнятся?
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Потрясающе разнятся.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Потому что в других видах страхования я вот этого не вижу. Я не вижу такой колоссальной разницы в том же самом ОСАГО.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: В ОСАГО тоже.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Ну насколько он увеличивается?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: В полтора раза, может быть, увеличивается.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: В полтора раза. Это что, серьезно?
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Нет, не в полтора.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Если взять все повышающие коэффициенты, там может быть и больше.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Это уже по очень большому максимуму.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Молодой водитель, плюс с высокой аварийностью…

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Здесь насколько возрастают тарифы, если автоперевозчик… Вот эти основные параметры вы назвали – не соблюдается режим, старые машины… Что еще?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Может быть, даже в разы.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Да. Мой коллега прав, в два раза, как минимум, может повыситься, с учетом всех коэффициентов.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Это всё как проверяется?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: На самом деле обратная связь у нас, конечно, имеется. Начиная от официальной статистики, которую по-прежнему собирает и ведет Федеральная служба по надзору в сфере транспорта, статистика ГИБДД (если мы говорим об автомобильном транспорте), наша реальная практика страхования, потому что мы ведем, разумеется, свой учет, не только собираем их премии, но и учет выплат, и того, как урегулируются эти убытки. Поэтому мы обладаем достаточно представительной базой для того, чтобы посчитать эти тарифы корректно.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А как урегулируются убытки, об этом мы давайте поговорим после того, как послушаем небольшую пленку про самолеты.

Интересные факты
С ноября 2008 года вступило в силу постановление правительства «Об утверждении типовых правил обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика перед пассажиром воздушного судна», согласно которому, максимальный размер страховки 2 миллиона рублей на каждого пассажира. Ущерб, равный одному миллиону рублей, должен быть возмещен тем, кто в результате авиапроисшествия приобрел первую группу инвалидности. Если медицинские эксперты подтвердят, что в результате катастрофы человек получил вторую группу инвалидности, то ему полагается 600 тысяч рублей, при третьей группе – 300 тысяч рублей. При этом до 2010 года будет возмещаться заработок, который человек мог получить, будучи работоспособным, и дополнительно понесенные расходы на лечение. Однако всё это в пределах 2 миллионов рублей. В 2010 году этот пункт утратит свою силу, и вместо него начнет действовать другой. По нему, пассажиру будут возмещены расходы на лечение и реабилитацию, приобретение другой профессии. До этого времени денежная компенсация родственникам погибших в авиакатастрофе была сто тысяч рублей.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Всё правильно? Не ошиблись с цифрами?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Принципиально верно.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Это авиация, это флагман в данном случае в обязательном страховании. В авиации на сегодняшний день действует закон, обязывающий авиаперевозчиков страховать своих пассажиров.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Последняя редакция Воздушного кодекса.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: И всё прописано тут. Два миллиона – за это, не дай бог, 600 тысяч – за это, всё прописано.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: В новом законе это будет прописано для всех видов транспорта, и с той же страховой суммой 2 миллиона.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Сейчас мы подойдем к новому закону. Мы пока что еще живем без нового закона.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Увы.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Подойдем к нему. Олег, вы начали говорить о том, что пассажиры Московской области, где все или большинство авиаперевозчиков застраховали свою ответственность… Все, стопроцентно?
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: На маршрутах областного сообщения.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Внутри Московской области.
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Совершенно верно.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Там тоже всё четко? Объясните пассажиру маршрутного такси, который на областном маршруте в Московской области попал в аварию в этом маршрутном такси и, не дай бог, там что-то себе повредил. Как ему действовать? В авиации всё прописано: два миллиона – за это, 600 тысяч – за это. Что там в Московской области будет?
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Во-первых, водитель уже должен знать, у кого застрахован, у кого застраховано данное транспортное средство. И просто пассажир, который получил травму, он может уточнить у водителя, какое транспортное предприятие его обслуживает, обратиться к руководителю транспортного предприятия. Там уже стопроцентно наличие информации о том, с какой компанией заключен договор страхования. К сожалению, таких унифицированных правил, даже не унифицированных, а продвинутых (скажем так, простым, человеческим языком), по возмещению вреда в рамках Воздушного кодекса, то, что касается добровольного страхования, его не существует, вот что вы слышали: один миллион мы платим первой группе инвалидности, 600 тысяч – вторая и так далее. Мы как раз добиваемся того, чтобы это было обязательным уже на всех видах транспорта, в том числе для автомобильного, что будет этот закон и новые правила существенно отличать от ОСАГО, где та же самая процедура. Она очень похожа на добровольное возмещение вреда, идет со статьей 159-й гражданского кодекса. Т.е. нужно посчитать, сколько нужно в результате травмы, какие там были затраты на лечение, в случае гибели человека, был ли он кормилец, какие материальные издержки, соответственно, в связи с этим происходит. Т.е. очень сложная процедура.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Пострадала ли семья.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: И для того, чтобы эту процедуру избежать, раз мы говорим, что это страхование гарантирует права всех пострадавших, нужно сделать их понятными для всех и достаточно унифицированными. Допустим, как прозвучало сейчас в авиации? Получил инвалидность первой группы – ты знаешь, что меньше чем миллион рублей, ты не получишь. Получил вторую – соответственно, 600 тысяч. Мелкая травма – 25 тысяч. Мелкая, имею в виду не травму уже, а повреждение здоровья незначительное, которое не приводит к серьезным последствиям.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Вот сейчас этот закон разрабатывается.
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Вот мы хотим как раз, чтобы это было в нашем новом законе.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: На каком этапе находится сейчас этот закон? Вот вы хотите. Этого недостаточно, согласитесь? При всем глубочайшем уважении к вам.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: В настоящее время закон Министерством транспорта разработан. Не только закон, но и все сопровождающие документы, начиная от пояснительной записки, технико-экономического обоснования и так далее, вплоть до постановления правительства. И Министерство транспорта, как мы надеемся, в июне направит этот законопроект в другие федеральные органы власти.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: До Госдумы еще…
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Это следующий этап. А потом в 4-м квартале он должен быть внесен в Госдуму уже.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Вы надеетесь на такое развитие событий.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Мы надеемся. Я бы даже сказал, что мы верим, что это будет сделано.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: У этого закона хорошая политическая составляющая.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Это касается практически каждого гражданина нашей страны.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: 76,5% жителей крупных, по крайней мере, городов боятся маршрутных такси. Но это тогда под выборы только.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Мы говорим о страховании ответственности перевозчиков перед пассажирами и подошли к теме обязательного страхования, которое уже сейчас действует в авиации, согласно Воздушному кодексу. Сейчас, в это время, в Министерстве транспорта, как говорят наши гости, в недрах Министерства готовится закон об обязательном страховании уже всех перевозчиков. И это будет не Воздушный кодекс, а какой-то специальный закон.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Все виды транспорта.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Все перевозчики, которые будут обязаны страховать свою гражданскую ответственность перед пассажирами. Напоминаю, в гостях у нас Сергей Закройщиков – заместитель начальника управления корпоративного обслуживания компании «Ингосстрах», Олег Лебединец – генеральный директор Ассоциации страховых организаций и предприятий транспорта. Не очень ли я вас огорчил своим предположением (не могу даже это назвать прогнозом), что раз закон социальный, то под выборы только и будет принят, т.е. где-то через два с половиной года. Как раз и получается: через полгода – в Госдуму, пока там первое чтение, пока то, пока сё.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Мы надеемся, что его судьба будет не столь тяжела, и он пойдет так, как запланировано. И дело здесь не только в том, что социально ориентированные законы у нас стараются принять ближе к выборам. Дело в том, что страхование ответственности перевозчиков – настолько назревшая необходимость, которая, по крайней мере, для транспортников стала очевидной.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Работа с законом ведется, начиная уже с 1999 года, если посмотреть в глубь предыстории.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Да, предыстории уже 10 лет будет.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Поэтому сейчас максимально созрела ситуация – и социальная, и экономическая, и политическая, – для того чтобы этот закон уже был принят.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Вы думаете, что быстренько всё это будет.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Мы надеемся, что по плану.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: В том формате, который… Есть техническое задание на подготовку закона. Минтранс является разработчиком.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: На ваш взгляд, изменит ли принятие этого закона и вступление его в силу расклад? Во-первых, ситуацию с безопасностью и со всем остальным, а во-вторых, просто расклад на рынке перевозок?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Да, мы как раз надеемся на то, что он станет более цивилизованным, в первую очередь.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Укрупнение?
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Не всегда попытки цивилизовать рынок приводят к укрупнению. На рынке имеют право существовать и маленькие перевозчики, и индивидуальные предприниматели. Всё зависит от того, как они будут выполнять, во-первых, те требования, которые к ним предъявляются со стороны технических разнообразных регламентов, безопасности дорожного движения. И страхование, мы надеемся, встанет в этот ряд необходимых требований, которые должны будут выполнять. Получается, что у них появляется еще некий общественный контроль со стороны страховых компаний.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Да, у нас функции этого контроля, в большей степени административного, которые раньше находились со стороны транспортной инспекции, они теперь переходят на плечи страховщиков. Естественно, что публичный договор, т.е. страховщик не может отказать перевозчику, который пришел – не важно, «Газелями» он занимается или перевозит в «Боингах» пассажиров, но если он пришел именно к этому страховщику (допустим, к «Ингосстраху»), он говорит: «Хочу у тебя застраховаться»… В связи с тем, что это публичный договор, соответственно, «Ингосстрах» не имеет права отказаться.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Он будет смотреть на это предприятие.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Но тогда у «Ингосстраха», единственное, будут развязаны руки, он будет смотреть, свободный договор, это предусмотрено проектом закона, он будет смотреть, какие параметры - отвечает параметрам безопасности перевозок или не отвечает, на какие расстояния перевозят.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А по ОСАГО у «Ингосстраха» и других компаний не развязаны руки? Почему я сравниваю с ОСАГО? Потому что там и здесь будет обязательно. И там, и здесь обязательно как для самого перевозчика, так и для страховой компании обязательно. И у вас руки не развязаны. Вы видите, что катастрофический водитель, просто катастрофа, нельзя такого страховать. Но у вас есть жесткий тариф – и вы не можете больше.
С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Здесь свободный договор страхования и предполагает, что тариф будет определяться все-таки страховщиком на основании информации, которую ему предоставит перевозчик.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: В рамках опять-таки какого-то коридора. Т.е. верхние и нижние планки, которые должно установить правительство или орган, которому поручат, – например, Минфин. Но для того чтобы эти планки установить, нужно, чтобы была уже статистика определенная, закон должен все-таки заработать.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: А статистику нужно представлять в определенном формате, которого пока, откровенно говоря, еще нет. Скажем так, сейчас у нас статистика по транспортным предприятиям привязана к такому параметру, как пассажирокилометр. И для решения одних проблем это вполне представительный параметр. Но, скажем, если поставить вопрос несколько иначе – а вот какая общая вместимость всех пассажирских транспортных средств у нас в стране, – вот на этот вопрос ответить не сможет никто. Просто нет такой статистики.
А. ДЫХОВИЧНЫЙ: А как будет контролироваться соблюдение этого закона?
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Это как раз самый болезненный вопрос – контроль за исполнением закона.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Надавил я на вас, на болезненное место.
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Контроль за наличием обязательного страхования у перевозчика. Если возьмем крупные компании, там всё понятно, нет смысла бегать, играть в какие-то игры, мистификацией заниматься. Конечно, они застрахуют. И авиаперевозчики, и морские крупные, речные…

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Да, «Аэрофлот», «Трансаэро», здесь очевидно.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: И автомобильные перевозчики. И вот опять мы упираемся в эти пресловутые маршрутные такси, в «Газели». Здесь, конечно, проблема существует, она достаточно серьезная. Поскольку, как я уже сказал, в настоящее время к лицензированию не относятся транспортные средства вместимостью до 8 мест, а дальше – и до 20 у нас в ближайшее время планируется… И потом у самих этих лицензионных органов, так называемых транспортных инспекций, грубо говоря, недостаточно административного ресурса, чтобы стоять, как сотрудник ГИБДД, ловить каждую «Газель» и проверять, есть полис или нет.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Просто такого права нет.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Совершенно верно, у них и прав таких нет. Соответственно, вопрос контроля становится одним из болезненных. И сейчас я не могу дать четкий ответ. Есть разные варианты. Например, Минтранс предлагает один из вариантов – это касается именно наземного транспорта, «Газелей» – отдать это опять сотрудникам ГИБДД. Т.е. у них и ОСАГО, и вот теперь еще ответственность перевозчиков…

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Такой взгляд тоже имеет право на жизнь.

О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Да, эта точка зрения имеет право на жизнь. Но насколько это нужно самим органам ГИБДД?.. Это еще увеличение нагрузки административной на них, дополнительно. Ну вот хотя бы таким образом вылавливать. Потом у нас в субъектах существуют разные органы. Например, мы затронули ситуацию с Московской областью. Там, например, создана административная транспортная инспекция, органы этой инспекции имеют право остановить любого перевозчика и проверить, есть ли у него разрешение на маршрут, есть ли у него этот полис и так далее.

С. ЗАКРОЙЩИКОВ: Скорее, не остановить, а подойти на конечной остановке. На самом деле, это работающий механизм. И в этой связи очень важно, чтобы те транспортные средства, на которые распространяется договор страхования, они были каким-то образом в этом договоре идентифицированы. Т.е. для автомобильного транспорта это принципиально важный вопрос.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Есть ли еще какие-то болезненные точки?
О. ЛЕБЕДИНЕЦ: Про болезненные много говорили. Может быть, еще что-то хорошее сказать в пользу этого закона. Я считаю, что все-таки это должно произойти – впервые в российской практике, в страховой практике, в законодательной будет еще предусмотрена предварительная выплата. Что это такое? Это возможность получить выгодоприобретателям минимум средств, для того чтобы или отправить своего пострадавшего родственника на лечение в клинику (сейчас планируется 50 тысяч), или в связи со смертью.

А. ДЫХОВИЧНЫЙ: Спасибо вам. Сергей Закройщиков – заместитель начальника управления корпоративного обслуживания компании «Ингосстрах», Олег Лебединец – генеральный директор Ассоциации страховых организаций и предприятий транспорта были у нас в гостях.

Эхо Москвы, 26 мая 2009 г.

Прямая и упрощенная угроза

1 марта в России начали действовать новые правила "автогражданки". Теперь при небольших ДТП пострадавшие водители могут требовать возмещения ущерба у своего страховщика напрямую и получать страховые выплаты по упрощенной схеме — без вызова сотрудников ДПС на место аварии. Однако большинство страховщиков уверено, что рынок к таким нововведениям не готов и пострадают от этого не только страховщики, но и сами клиенты.

С 1 марта российские водители живут по новым правилам "автогражданки", призванным существенно упростить порядок получения страхового возмещения. Главное нововведение — это система прямого урегулирования убытков. Теперь в случае ДТП пострадавший водитель может обратиться за выплатой к своему страховщику, а не к страховщику виновника аварии, как это было до сих пор.

Другое важное событие для российских автомобилистов — это введение европейского протокола, или упрощенной схемы получения страховой выплаты до 25 тыс. руб. (без справок из ГИБДД). Новые правила распространяются только на полисы, приобретенные после 28 февраля.

Следует помнить о том, что обратиться за страховой выплатой к своему страховщику клиент может при соблюдении двух условий.

Во-первых, если в результате аварии вред был причинен только имуществу, т. е. не пострадали люди. В противном случае, как и раньше, общаться придется со страховщиком виновника ДТП.

Во-вторых, если авария произошла с участием только двух транспортных средств и у обоих автовладельцев есть полисы ОСАГО. Если вдруг выяснится, что ущерб жизни и здоровью все-таки был нанесен, но на момент обращения за выплатой об этом не было известно, пострадавшего направят за компенсацией к страховщику виновника аварии. Стоит отметить, что механизм взаиморасчетов между страховщиками при прямом урегулировании убытков устроен таким образом, что размер ущерба, выплачиваемого пострадавшему, устанавливает именно его страховщик. А с компанией виновника аварии он лишь согласовывает наличие ущерба и возможность страховой компенсации. Таким образом, страховые компании заинтересованы в том, чтобы их клиенты все-таки получали страховое возмещение.

Чтобы воспользоваться упрощенной системой оформления ДТП, помимо указанных двух условий должно выполняться еще два требования. В частности, обстоятельства аварии, а также определение количества и характера видимых повреждений автомобиля не должны вызывать разногласий обоих ее участников и должны быть зафиксированы в извещениях о ДТП. Именно поэтому бланк извещения о ДТП должен быть заполнен обоими водителями, а обстоятельства причинения вреда, схема дорожно-транспортного происшествия, характер и перечень видимых повреждений удостоверяются их подписями. Кроме того, размер ущерба не должен превышать 25 тыс. руб.

Если же потом выяснится, что этой суммы недостаточно, пострадавший уже не сможет предъявлять своему страховщику никаких претензий. И оставшиеся убытки придется через суд взыскивать лично с виновника аварии. Исключение составляет только компенсация ущерба жизни и здоровью, возникшего уже после предъявления требования о страховой выплате, то есть ущерба, о котором потерпевший не знал на момент предъявления требования. При этом за компенсацией такого ущерба придется обращаться опять-таки к страховщику виновника ДТП.

По оценкам руководителя дирекции андеррайтинга ОСАГО страховой группы "Уралсиб" Константина Харькова, в Москве на выплаты по "автогражданке" в пределах 25 тыс. руб. приходится до 60% всех выплат, а в регионах — до 75%. Однако 25 тыс. руб.— внушительная сумма только для машин российского производства. Например, по расчетам компании "Уралсиб", на вазовской "шестерке" за эти деньги можно отремонтировать две двери и два крыла (с окраской, но без замены). Для новых иномарок средней ценовой категории (например, Opel Astra или Nissan X-Trail) 25 тыс. руб. хватит лишь на несложный ремонт с окраской одной-двух кузовных деталей, для двухлетних автомобилей — на замену одной кузовной детали.

В компании РОСНО подсчеты оказались более оптимистичными для страхователей: за 25 тыс. руб. в московских сервисах на Nissan X-Trail можно заменить 1-1,5 поврежденной детали оперения кузова (съемные детали — переднее крыло, бампер, капот, двери) либо отремонтировать с покраской 2-2,5 поврежденной детали. Для Opel Astra при заданных условиях возможна замена 2-2,5 поврежденной детали оперения кузова или же ремонт с окраской 2-3 деталей. "Для аналогичных автомобилей двухлетнего возраста расклад получается примерно такой же. Степень износа за два года эксплуатации машины, по оценкам РОСНО, составляет примерно 10-15%, что не сильно влияет на окончательную величину стоимости ремонта",— рассказывает директор центра андеррайтинга и управления продуктами для физических лиц и малого бизнеса РОСНО Александр Гурдус.

Водителю, который никогда не попадал в аварию, самостоятельно оценить сумму ущерба будет трудновато. В таком случае лучше не рисковать и вызвать на место аварии сотрудников ДПС. Впрочем, по мнению первого заместителя гендиректора "Росгосстраха" Дмитрия Маркарова, ДПС лучше вызывать при малейших сомнениях: "Главный принцип, который необходимо принять на вооружение каждому автовладельцу с 1 марта: если вы не уверены в чем-либо (в количестве участников, в причинении вреда здоровью, в наличии страховки у другого участника, в размере ущерба и т. д.),— вызывайте сотрудников ГИБДД".

Несмотря на то что к введению системы прямого урегулирования убытков и европротокола страховой рынок готовился два года, 1 марта страховщики встретили с паническим настроем. Первоначально предполагалось, что система прямого урегулирования убытков заработает еще 1 июля 2008 года. Однако страховщики добились перенесения сроков на март 2009-го. За это время предполагалось ввести в эксплуатацию клиринговый центр, сформировать страховые депозиты, доработать налоговые поправки, создать реестр независимых оценщиков, выработать единые критерии оценки ущерба. Однако к концу февраля подготовительная работа завершена не была, поэтому страховщики были уверены в том, что сроки запуска новых правил ОСАГО вновь передвинут. Но на этот раз ничего переносить не стали.

По мнению страховщиков, после введения новых правил объем выплат по ОСАГО заметно возрастет. "Сейчас сложно даже примерно оценить количество мелких ДТП, по которым до сих пор автовладельцы не оформляли убытки, предпочитая договариваться друг с другом. Теперь же, после введения европротокола и прямого урегулирования убытков, все они будут заявляться",— уверен Константин Харьков. Увеличению убыточности этого вида страхования будет способствовать и рост цен на запчасти и ремонт автомобилей. А тарифы по ОСАГО пока еще не пересмотрены. "Ни для кого не секрет, что ОСАГО в ряде регионов является убыточным видом страхования",— напоминает Александр Гурдус. Планируемые изменения ряда тарифных коэффициентов, по мнению страховщика, к радикальному изменению ситуации не приведут. "Необходимо корректировать и базовые тарифы. Например, в странах Европы стоимость полиса ОСАГО сравнима со стоимостью полиса каско",— добавляет Александр Гурдус.

Кроме того, с введением европротокола страховщики ожидают и роста мошенничества примерно на 10-30%. Все это в условиях кризиса неминуемо приведет к банкротству многих страховщиков. "Мы прогнозируем, что к весне количество компаний с серьезными проблемами платежеспособности будет исчисляться десятками, а введение прямого возмещения приведет к тому, что оставшиеся компании будут платить и за своих клиентов, и своим клиентам. Следствием этого может стать коллапс на рынке ОСАГО",— считает Дмитрий Маркаров.

В принципе отзыв лицензии у страховщика ОСАГО не должен сказаться на страхователях. В соответствии с законодательством Российский союз автостраховщиков (РСА) за счет отчислений страховых компаний (2% от собранных премий по ОСАГО) формирует компенсационный фонд на случай невыполнения своих обязательств страховщиком, который признан банкротом. За пять лет существования ОСАГО лицензии были отозваны у 22 компаний, по обязательствам которых РСА выплатил около 1,2 млрд руб.

Однако, по мнению некоторых страховщиков, существующего компенсационного фонда РСА может не хватить на всех. "По нашим расчетам, резерва, формируемого страховщиками в соответствии с законом об ОСАГО, не хватит на осуществление компенсационных выплат за всех ушедших с рынка страховщиков",— говорит директор департамента комплексного страхования "Ингосстраха" Виталий Княгиничев.

Опасения страховщиков разделяют и в самом РСА. "Средств РСА действительно на всех может не хватить. По предварительным оценкам, объем дополнительных компенсационных выплат РСА может составить порядка 2 млрд руб. Эта цифра отражает данные по компаниям, на качество работы которых поступают жалобы от населения, а это является одним из основных сигналов, на который надо обращать внимание,— считает глава управления европейского протокола РСА Андрей Юрьев.— В связи с этим мы и предлагали не вводить прямое урегулирование убытков и европротокол с 1 марта в обязательном порядке. На наш взгляд, с марта эти нововведения должны были бы вводиться в добровольном порядке". Впрочем, в Минфине к опасениям РСА относятся сдержанно. "Мы пока не обладаем информацией, свидетельствующей о том, что средств РСА не хватит на возможные выплаты",— заявила "Деньгам" заместитель главы департамента финансовой политики Минфина Вера Балакирева.

Кроме того, поскольку новые правила технически сложны для страхового сообщества, некоторые компании считают, что процесс выплат при прямом урегулировании убытков может быть длиннее обычного. "Возникнут проблемы авторизации с другими компаниями, что неизбежно приведет к увеличению сроков урегулирования убытков,— считает Дмитрий Маркаров.— Страховщик должен будет убедиться в том, что его клиент, который обратился за урегулированием ущерба, действительно пострадал от клиента другой компании". Хотя по закону страховщик в любом случае обязан рассчитаться с клиентом или же аргументировать отказ в выплате клиенту в 30-дневный срок.

"Невероятно сложный механизм новых правил ОСАГО вводится в сжатые сроки. Это неизбежно приведет к возникновению больших спорных вопросов. Поэтому на первом этапе я бы, как потребитель, пользовался отработанной схемой возмещения ущерба по ОСАГО, в первую очередь это касается упрощенного оформления ДТП: в случае аварии вызывал бы сотрудников ГИБДД",— рассуждает Андрей Юрьев.

В то же время, несмотря на все проблемы, которые могут возникнуть при внедрении нового механизма ОСАГО, страховщики видят в этом и положительные моменты. "Рынок станет более концентрированным, с него постепенно уйдут те, кто пришел сюда ради легких и быстрых денег, останутся только те, кто намерен всерьез заниматься ОСАГО, улучшать технологии, расширять инфраструктуру урегулирования убытков, повышать уровень сервиса,— полагает Дмитрий Маркаров.— Только тогда прямое урегулирование сможет реально работать. Но главное — страхователи наконец научатся осознанно выбирать страховую компанию. Если раньше многие автовладельцы без раздумий покупали полис первой попавшейся страховой компании только для того, чтобы зарегистрировать автомобиль или пройти ТО, то сейчас, надеюсь, они хорошо подумают, прежде чем так поступать".

Елена КОВАЛЕВА Деньги, 2 марта 2009 г.